यहाँ जानें खराब सिबिल स्कोर को सुधारने के आसान तरीके

किसी व्यवसाय की शुरुआत करने, उसका विस्तार करने या किसी भी प्रकार की आर्थिक गतिविधियों को संचालित करने के लिए पैसे की आवश्यकता होती है। लेकिन कई परिस्थितियों में किसी व्यक्ति या कंपनी के पास जरूरत के मुताबिक पैसा उपलब्ध नहीं होता है और इस स्थिति में ऋण या क्रेडिट जरूरी आर्थिक गतिविधियों को सुचारु रूप से चलाने में अहम भूमिका निभाता है।

बड़े-बड़े व्यवसायों से लेकर एक सामान्य व्यक्ति तक सभी को किसी न किसी कार्य के लिए क्रेडिट की आवश्यकता होती है और किसी व्यक्ति या संस्थान को कितना ऋण देना सुरक्षित होगा इसे जाँचने के लिए बनाई गई व्यवस्था ही क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर है।

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क्रेडिट स्कोर की गणना आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का उपयोग करके की जाती है। इसमें आपके समस्त भुगतनों का इतिहास, आपके द्वारा लिए गए ऋणों की संख्या, क्रेडिट कार्डों की संख्या जैसी जानकारी शामिल होती है। भारत में 4 प्रमुख क्रेडिट सूचना कंपनियां CIBIL, Experian, Equifax और Highmark हैं।

क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति या संस्था को उसकी आर्थिक गतिविधियों के आधार पर दिया जाता है। यह सामान्यतः 300 से 900 के मध्य होता है। एक उच्च क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति के अच्छे आर्थिक व्यवहार को प्रदर्शित करता है, जबकि एक सीमा से कम क्रेडिट स्कोर व्यक्ति के खराब वित्तीय प्रबंधन को दिखाता है।

खराब सिबिल स्कोर को कैसे सुधारें?

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की संभावनाओं को कई गुना तक बढ़ा देता है और एक खराब स्कोर इन संभावनाओं को पूरी तरह से खत्म कर देता है।

बैंक या कोई भी वित्तीय संस्थान खराब क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को किसी तरह का लोन, क्रेडिट कार्ड आदि देना पसंद नहीं करते क्योंकि किसी खराब आर्थिक प्रबंधन वाले व्यक्ति पर भरोसा करना मुश्किल होता है। यदि ऐसे किसी व्यक्ति को ऋण मिल भी जाए तो उस पर ब्याज की दरें सामान्य से बहुत अधिक होती है।

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अगर आपका सिबिल स्कोर भी कम है, तो आपको घबराने की जरूरत नहीं है। आपको बस यहाँ बताए गए तरीकों का पालन करना होगा और आपके सिबिल स्कोर में निश्चित रूप से सुधार होगा।

#1 अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चैक करें

अपने खराब क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए सबसे पहले आवश्यक है कि, आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चैक करें। ऐसा करने से आपको अपनी रिपोर्ट में उपलब्ध त्रुटियों को पहचानने में मदद मिलेगी।

यदि आपको अपनी रिपोर्ट में ऐसी गलतियाँ मिलती हैं जो आपके खराब क्रेडिट स्कोर का कारण हैं, तो आपको इसे तुरंत ठीक करना चाहिए। चूंकि क्रेडिट रिपोर्ट में उल्लिखित जानकारी के आधार पर क्रेडिट स्कोर की गणना की जाती है, इसलिए यह रिपोर्ट त्रुटियों से मुक्त हो इसे सुनिश्चित करना बहुत महत्वपूर्ण है।

#2 अपने बकाया बिलों का भुगतान करें

क्रेडिट स्कोर के खराब होने का सबसे मुख्य कारण लिए गए लोन की ईएमआई या क्रेडिट कार्ड का बकाया समय पर न चुकाना है। ऐसा करना सिबिल स्कोर को बुरी तरह प्रभावित करता है। अतः अगर आपने भी अपने किसी बकाये का भुगतान नहीं किया है, तो आपको अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए तुरंत इसे चुकाएं। 

इसके अलावा भविष्य में कभी ऐसी स्थिति दुबारा उत्पन्न ना हो इसके लिए अपने सभी ऋणों के लिए पेमेंट अलर्ट या ऑटो डेबिट जैसी सुविधा का इस्तेमाल करें। साथ ही, हमेशा अपने क्रेडिट कार्ड पर देय न्यूनतम राशि का भुगतान करने से बचें क्योंकि इससे आपके कार्ड की बकाया राशि में वृद्धि होती है।

#3 क्रेडिट लिमिट का इस्तेमाल

क्रेडिट कार्ड भुगतान करने का एक बेहतरीन विकल्प है और इसे इस्तेमाल करने के कई फायदे भी हैं। लेकिन इसका गलत तरीके से इसका इस्तेमाल आपका क्रेडिट स्कोर बिगाड़ सकता है।

प्रत्येक क्रेडिट कार्ड की एक खर्च सीमा या क्रेडिट लिमिट होती है अतः आपका सिबिल स्कोर हमेशा अच्छा बना रहे इसके लिए आवश्यक है कि, आप अपने क्रेडिट लिमिट का केवल 50% ही इस्तेमाल करें। क्रेडिट लिमिट का अधिक इस्तेमाल आपके खराब वित्तीय प्रबंधन तथा क्रेडिट पर आपकी निर्भरता को दर्शाता है।

#4 एक बेहतर वित्तीय योजना बनाएं

एक बेहतर वित्तीय प्रबंधन (Financial Management) सभी के लिए आवश्यक है। लेकिन जब बात लोन या क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल की हो, तो तब एक योजनागत खर्च बेहद आवश्यक हो जाता है। बेहतर वित्तीय प्रबंधन के अंतर्गत नियोजित तरीके से ऋण लेना प्रमुख है हमेशा उसी स्थिति में ऋण लें जबकि आप उसे चुकाने में सक्षम हों।

गौरतलब है कि, क्रेडिट स्कोर को एक या दो दिन में ठीक नहीं किया जा सकता है। इसके लिए समय, धैर्य और एक योजना की आवश्यकता होती है। एक बार जब आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर हो जाता है तो कोशिश करें कि ऐसी कोई गलती न हो, जो इसे नुकसान पहुंचाए।

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जैसा कि, हमनें ऊपर बताया क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति के वित्तीय व्यवहार को समझने के लिए काम आता है अतः जहाँ एक कम क्रेडिट स्कोर आपको लोन मिलने की संभावना को कम कर देता है, वहीं क्रेडिट स्कोर के ना होने से भी वित्तीय संस्थानों को आपके आर्थिक प्रबंधन को समझने में कठिनाई होती है।

इसलिए क्रेडिट स्कोर का होना और अच्छा होना दोनों बहुत आवश्यक हैं। यदि आपका क्रेडिट स्कोर अभी तक नहीं बना है, तो क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना एक अच्छा विकल्प है, क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारी के साथ इस्तेमाल कर आप अपना एक बेहतर क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं।

सार-संक्षेप

क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर किसी व्यक्ति की वित्तीय विश्वसनीयता को मापने वाला एक महत्वपूर्ण मीट्रिक है। ये स्कोर बैंकों और वित्तीय संस्थानों को क्रेडिट प्रदान करने से जुड़े निर्णय लेने में मदद करता है।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके लोन तथा क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन को मंजूरी मिलने की संभावना को बढ़ा देता है, जबकि खराब क्रेडिट स्कोर के साथ लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है।

खराब सिबिल स्कोर को सुधारने के तरीकों में समय पर बिलों का भुगतान, बेहतर वित्तीय प्रबंधन, क्रेडिट लिमिट का सही तरीके से उपयोग, क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करना, कर्ज पर निर्भरता को कम करना आदि शामिल हैं।